關(guān)于健全農(nóng)村保險營銷市場的幾點(diǎn)建議
目前我國保險市場發(fā)展并不平衡，保險服務(wù)主要集中在縣及縣以上的城市，農(nóng)村保險市場幾乎還是一片空白，嚴(yán)重滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展。究其原因，主要存在盲目削價競爭，網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，保險從業(yè)人員法制意識淡薄，整體素質(zhì)不高，科技含量低，系統(tǒng)性不強(qiáng)，產(chǎn)品不適應(yīng)農(nóng)民的要求等。
建議：1.實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村保險市場的保護(hù)性開發(fā)。在開發(fā)農(nóng)村保險市場的初期，應(yīng)堅(jiān)持低費(fèi)率和低利潤率的原則，盡可能讓利于農(nóng)民，讓農(nóng)民對保險公司提供的保險產(chǎn)品具有購買力。2.營銷員隊(duì)伍建設(shè)要考慮農(nóng)村特點(diǎn)。加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和提高農(nóng)村各項(xiàng)服務(wù)水平，通過各種農(nóng)村補(bǔ)貼增強(qiáng)農(nóng)民消費(fèi)意愿和能力。通過農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高農(nóng)民消費(fèi)的便利性。在保險營銷方面，考慮到農(nóng)民群體的特殊性，可采取傾斜政策。3.保單設(shè)計以小額保單為主。4.加大科技投入和政府扶持。
（作者：王建中，民建中央、省政協(xié)采用）
關(guān)于發(fā)展有限牌照民營銀行的四點(diǎn)建議
目前發(fā)展民營銀行是硬化銀行預(yù)算約束的必由之路，是促成金融企業(yè)家茁壯成長的必要條件，是商業(yè)銀行改革的方向。發(fā)展民營銀行的風(fēng)險主要有關(guān)聯(lián)貸款，股東內(nèi)斗，擠兌等。當(dāng)前發(fā)展民營銀行的“理想目標(biāo)”是造就一批類似當(dāng)年銀座城信社、泰隆城信社那樣的小銀行。為此，建議：
1.發(fā)放牌照要在三個方面體現(xiàn)“有限”即規(guī)模“有限”、主發(fā)起人“有限”、牌照數(shù)量“有限”。2.民營銀行要確保有充足的存款來源，要依靠自身的“主觀能動性”，同時為民營企業(yè)開通必要的結(jié)算渠道。3.民營銀行應(yīng)建立強(qiáng)有力的約束機(jī)制。要堅(jiān)決防止民營工商企業(yè)主控制銀行，管控好股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)行“無限責(zé)任”。4.民營銀行應(yīng)構(gòu)建風(fēng)險防線，真正做到“自擔(dān)風(fēng)險”。第一道防線是前述的“自我約束”機(jī)制。這是基礎(chǔ)，至關(guān)重要，第二道防線是嚴(yán)格的監(jiān)管，第三道防線是存款保險制度。
（作者：應(yīng)宜遜，中央統(tǒng)戰(zhàn)部、民建中央采用，副總理批示）
農(nóng)村基層村級財務(wù)管理存在的“八大”問題不容忽視
村級財務(wù)管理一直是村級工作中的難點(diǎn)和重點(diǎn)，也是老百姓普遍關(guān)心的熱點(diǎn)問題，關(guān)乎老百姓的切身利益。目前在村級財務(wù)管理中存在的主要問題有村級招待費(fèi)用超支，專項(xiàng)資金管理混亂，集體資金違規(guī)出借，報賬制度執(zhí)行不嚴(yán)，合同管理不夠規(guī)范，財務(wù)公開隨意性大，監(jiān)管舉措流于形式，建設(shè)資金未重點(diǎn)監(jiān)管等問題。建議：
1.要修訂完善相關(guān)制度。進(jìn)一步修訂完善村級組織招待費(fèi)開支（限額）規(guī)定、報銷審核辦法，規(guī)范完善村級集體資金（出借）使用管理、合同管理、審計監(jiān)督等相關(guān)辦法。2.加大公開監(jiān)督管理。加強(qiáng)村監(jiān)委隊(duì)伍的培訓(xùn)和管理，充分發(fā)揮村監(jiān)委的日常監(jiān)督和管理作用；每年定期組織實(shí)施行政村財務(wù)審計，力求及時發(fā)現(xiàn)存在的問題；進(jìn)一步完善三務(wù)公開方式。3.要嚴(yán)格落實(shí)問題查處。對于村監(jiān)委提出或群眾反映的一般性問題或建議，村兩委要及時進(jìn)行整改或做出說明；對于審計監(jiān)督發(fā)現(xiàn)、村監(jiān)委提出或群眾反映較嚴(yán)重的問題，上級黨委和紀(jì)檢監(jiān)察部門要高度重視，積極組織調(diào)查、核實(shí)，一經(jīng)查實(shí)，要嚴(yán)肅處理。
（作者：楊文杰，民建中央、省政協(xié)采用，副省長批示）
地方債務(wù)審計也應(yīng)一并關(guān)注政府性預(yù)計負(fù)債
由于政府部門對預(yù)計負(fù)債不夠重視，行政及事業(yè)單位會計準(zhǔn)則對預(yù)計負(fù)債也未明確，導(dǎo)致政府性預(yù)計負(fù)債均未真實(shí)的反映和披露，存在較大的隱性風(fēng)險。比較明顯的政府預(yù)計負(fù)債有民生類負(fù)債、基本建設(shè)爛尾工程負(fù)債等，其中民生類負(fù)債較重，有基本養(yǎng)老保險個人賬戶空賬歷年負(fù)債、社保及醫(yī)療保障體系支撐能力不足時財政兜底資金負(fù)債等。為此，建議：
1.開展政府性預(yù)計負(fù)債審計，摸清債務(wù)家底。一是從意識形態(tài)上充分認(rèn)識到政府性預(yù)計負(fù)債的重要性。二是開展政府性預(yù)計負(fù)債審計。2.完善行政事業(yè)會計準(zhǔn)則，將預(yù)計負(fù)債納入財務(wù)報表。進(jìn)一步完善當(dāng)前的行政事業(yè)會計準(zhǔn)則，增加預(yù)計負(fù)債核算辦法，將各項(xiàng)政府性預(yù)計負(fù)債納入會計管理，并在財務(wù)會計報表中充分披露。3.建立政府性預(yù)計負(fù)債風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制。一是建立政府性預(yù)計負(fù)債風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。二是建立預(yù)計負(fù)債化解機(jī)制。三是做好民生基金（資金）保值增值工作。
（作者：徐鶴田,民建中央、省政協(xié)采用）
對遠(yuǎn)洋漁業(yè)引領(lǐng)群眾漁業(yè)轉(zhuǎn)型提出三點(diǎn)建議
目前在遠(yuǎn)洋漁業(yè)引導(dǎo)傳統(tǒng)漁業(yè)轉(zhuǎn)型中存在三個問題，一是傳統(tǒng)漁業(yè)規(guī)模小前后方保障乏力，難以抵御遠(yuǎn)洋漁業(yè)風(fēng)險。二是群眾漁業(yè)從事傳統(tǒng)的近海漁業(yè)，難以適應(yīng)遠(yuǎn)洋漁業(yè)生產(chǎn)的人才需求。三是國家通過扶持遠(yuǎn)洋漁業(yè)建設(shè)引導(dǎo)傳統(tǒng)漁業(yè)轉(zhuǎn)型的政策應(yīng)更具科學(xué)性有效性。對此，建議：
1.在遠(yuǎn)洋漁業(yè)裝備建設(shè)上，建議從向遠(yuǎn)洋漁業(yè)船舶建造補(bǔ)償轉(zhuǎn)為向遠(yuǎn)洋漁業(yè)實(shí)際經(jīng)營者補(bǔ)償?shù)姆较蜣D(zhuǎn)變，解決只打船換補(bǔ)償實(shí)際遠(yuǎn)洋漁業(yè)經(jīng)營者無補(bǔ)償?shù)那闆r。2.在遠(yuǎn)洋漁業(yè)人才方面，對傳統(tǒng)漁業(yè)轉(zhuǎn)為遠(yuǎn)洋漁業(yè)的，船長等職務(wù)船員的培訓(xùn)上崗換證等相關(guān)費(fèi)用，所在地的政府和部門應(yīng)給予必要的補(bǔ)貼。3.在鼓勵遠(yuǎn)洋漁業(yè)公司做強(qiáng)做大方面，建議國家和地方在支持鼓勵傳統(tǒng)漁業(yè)轉(zhuǎn)型中，扶持地方小漁業(yè)公司漁業(yè)隊(duì)漁船以及冷藏企業(yè)組建遠(yuǎn)洋漁業(yè)聯(lián)合體，在融資、稅收、用地等政策上，給予更大的優(yōu)惠，促傳統(tǒng)漁業(yè)做強(qiáng)做大，實(shí)行可持續(xù)發(fā)展。
（作者：辛涌,全國政協(xié)、民建中央、省委統(tǒng)戰(zhàn)部采用，副總理批示)
建議以“資產(chǎn)證券化”為突破口加快推進(jìn)金融改革
目前我國金融格局運(yùn)行中存在以下問題，亟待尋求突破口予以解決整體改革的束縛問題：
1.經(jīng)濟(jì)與金融間的結(jié)構(gòu)性扭曲嚴(yán)重。2.融資結(jié)構(gòu)失衡。3.風(fēng)險過度集中于商業(yè)銀行，引發(fā)了巨大的風(fēng)險資產(chǎn)約束，束縛整體改革的推進(jìn)。綜上，過往通過低利率和行政配置廉價資本的金融政策在取得漸進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革成功后未能及時退出，已導(dǎo)致資金融通和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重失衡，并快速積極著系統(tǒng)性風(fēng)險。我國目前金融整體改革的順序，宜以資產(chǎn)證券化為突破口，來帶動利率市場化和匯率自由化。作為一種結(jié)構(gòu)化的融資工具，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是對基礎(chǔ)資產(chǎn)的獨(dú)立性和可定價性有較高要求。具體發(fā)展建議如下：1.把資產(chǎn)證券化作為一個突破口先行推進(jìn)，進(jìn)而倒逼利率市場化和匯率市場化的改革。2.資本市場制度改革先行，要將資產(chǎn)證券化從試點(diǎn)轉(zhuǎn)常規(guī)，拓展其發(fā)展的邊界。3.資產(chǎn)證券化市場要求放松管制、增進(jìn)市場融合，解除原有束縛。
（作者：錢康寧、江衍妙，全國政協(xié)、民建中央采用，副總理批示）
警惕小貸公司涉訴問題暴露出的嚴(yán)重信貸風(fēng)險
小額貸款公司作為溫州金改的重要組織創(chuàng)新發(fā)展機(jī)構(gòu)之一，經(jīng)過近年來的運(yùn)行情況已發(fā)現(xiàn)諸多問題，一是超額放貸現(xiàn)象突出。二是關(guān)聯(lián)擔(dān)?，F(xiàn)象普遍。三是貸款利率普遍偏高。四是貸款形式不規(guī)范。對此，建議：
1.加強(qiáng)監(jiān)管制度的規(guī)范建設(shè)。2.強(qiáng)化對現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管。特別要設(shè)立專門機(jī)構(gòu)對小額貸款發(fā)放貸款的每月月報檢查、發(fā)放貸款對象的核查和貸款用途的審查監(jiān)管。3.盡快組織專項(xiàng)整頓教育工作，及時總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。4.建議出臺激勵措施引導(dǎo)小額貸款公司回歸本位經(jīng)營。5.要盡快確認(rèn)小貸公司的金融機(jī)構(gòu)身份，解決機(jī)構(gòu)監(jiān)管、融資高利率和征信管理等問題。6.建議嚴(yán)格把關(guān)小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻，在新批小額貸款公司時要客觀評估，切忌盲目追求數(shù)量。
（作者：江衍妙，中央統(tǒng)戰(zhàn)部、民建中央采用，副總理批示）
重視防范地方投融資平臺過度舉債引發(fā)地方政府債務(wù)危機(jī)
地方政府投融資平臺在推動城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、促進(jìn)城市化等方面發(fā)揮了積極作用，但由于地方政府投融資平臺法人治理結(jié)構(gòu)不完善，責(zé)任主體不清晰，操作程序不規(guī)范，當(dāng)前在融資過程中出現(xiàn)了很多不規(guī)范現(xiàn)象，極易引起地方政府債務(wù)風(fēng)險。對此，建議：
1.完善地方投融資平臺債務(wù)管理體制建設(shè)。一是合理定位地方政府投融資平臺職能及投融資領(lǐng)域。二是規(guī)范投融資平臺的資產(chǎn)負(fù)債率。三是進(jìn)一步完善債務(wù)管理體制、機(jī)制建設(shè)。2.加強(qiáng)債務(wù)基礎(chǔ)管理。3.加大債務(wù)監(jiān)督力度。一是加強(qiáng)投融資平臺債務(wù)管理。二是加強(qiáng)債務(wù)流向績效分析。4.建立存量資產(chǎn)盤活機(jī)制。組織相關(guān)部門對各投融資平臺存量資產(chǎn)進(jìn)行一次清理，充分挖掘各單位自身潛力，提高經(jīng)營能力，各融資平臺公司及國有企業(yè)要增加公司經(jīng)營收入，對長期閑置的存量資產(chǎn)（如房產(chǎn)）等，研究對策，盡快回籠資金，減少還貸風(fēng)險。
（作者：鄒楓、徐鶴田，省政協(xié)、民建中央采用）
