近期，我省溫州等地發(fā)生中小企業(yè)信貸危機，出現(xiàn)了部分企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)主“跑路”等現(xiàn)象。為此，2011年10月11日至16日，省委會社會服務處對溫州龍灣、瑞安、樂清和鹿城以及麗水、金華的18家會員企業(yè)進行了走訪調研，了解會員企業(yè)發(fā)展情況，聽取民建基層企業(yè)家對當前民營經濟發(fā)展的意見建議。
    會員企業(yè)家普遍認為，溫州信貸危機有其歷史原因，短期內無法好轉，年底形勢將更加嚴峻。此次信貸危機，不是簡單的資金鏈斷裂問題，更是信心危機、信用危機，是企業(yè)在宏觀調控下受到原材料上漲、資金成本高等多重壓力累積下遇到的綜合困難。溫州是此次危機的重災區(qū)，但并非溫州所特有，調研中發(fā)現(xiàn)麗水、金華的企業(yè)也存在類似問題，只是溫州的名城效應和對宏觀經濟的敏感性提前反映了有關情況，折射出當下民營中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和窘境。
    一、國內國際經濟形勢、宏觀調控對企業(yè)發(fā)展的影響
    1、投資過度。2008年金融危機后，國家實行較為寬松的信貸政策，鼓勵企業(yè)轉型升級、擴大投資。不少中小企業(yè)能輕松獲得貸款，加大投資規(guī)模，但在投資過程中，盲目追求大項目、新項目，超出了自身的風險控制范圍。隨著今年調控轉向，銀根收緊，企業(yè)債務到期后無法繼續(xù)獲得貸款，但投資的慣性作用不可能馬上停止，很多項目尚在建設中，未產生收益。缺乏相配套的項目貸款使得民營中小企業(yè)在資金層面受到嚴重擠壓。
    2、國際市場不景氣。金融危機后，國際經濟恢復緩慢、復蘇乏力，加上越演越烈的歐債危機，中小企業(yè)出口受到抑制，加之惡性競爭利潤空間很低，進一步影響了企業(yè)的發(fā)展。
    二、金融、財稅、管理體制不健全對企業(yè)發(fā)展的不良影響
    1、金融監(jiān)管體系不健全。很多商業(yè)銀行在利益驅使下，通過提高票據(jù)貼現(xiàn)利率、加收中間費用等手段進行違規(guī)操作，變相增加企業(yè)負擔。另外，在國家控制通脹、流動性緊縮的影響下，民間借貸空前活躍，由于缺少嚴格監(jiān)管，違法集資和放貸現(xiàn)象嚴重。長期負利率使得大量資金在金融體系外部流動，銀行存款出現(xiàn)大搬家；資產價格膨脹，大量信貸資金流向房地產和股票、期貨等資本市場進行投資或投機，游離于實體經濟之外。
    2、融資難。一是融資途徑狹窄。除非有充分抵押物或擔保主體，可向銀行貸款，其他情況下企業(yè)只能依賴民間借貸，途徑單一。二是貸款成本高。據(jù)調查，企業(yè)從銀行貸款的綜合成本已達15%-20%，大大超出了實業(yè)投資5-10%的回報率，而民間借貸的利率更高，年利率甚至高達180%。三是貸款期限短。很多企業(yè)只能從銀行獲得流動資金等短期貸款，而很難獲得項目貸款和中長期貸款，這大大增加了企業(yè)的還款壓力和財務成本。
    3、行業(yè)發(fā)展缺乏科學規(guī)劃和合理引導，重復建設和盲目投資情況嚴重。很多行業(yè)往往一哄而上，產能過剩，惡性競爭；許多企業(yè)大而全，產品雷同，效益低下；退出機制不成熟，企業(yè)進入某個新行業(yè)后，發(fā)現(xiàn)不合適想安全退出很難，最終不是硬著頭皮往前就是被競爭所淘汰。
    4、企業(yè)負擔過重。過高的稅收負擔之外，企業(yè)還要承受名目繁多的各類不合理收費；土地、環(huán)境、勞動力、原材料等成本也大幅上升。影響了企業(yè)正常的轉型升級。
    三、實體企業(yè)自身因素影響。
    1、產業(yè)空心化。傳統(tǒng)制造業(yè)發(fā)展遇到瓶頸，利潤單薄，企業(yè)開始涉足自己不熟悉、不擅長的行業(yè)，主業(yè)荒廢，競爭力下降。
    2、相互擔保、聯(lián)保現(xiàn)象嚴重。調查中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)之間的互保和對外擔保關系復雜、情況普遍。而且，每一家本地企業(yè)都有相關聯(lián)的數(shù)家企業(yè)分布于全國各地，任何一家陷入困境，都可能引發(fā)連鎖反應，影響巨大。
    3、挪用信貸資金。由于資本的逐利性和資產泡沫的膨脹，很多企業(yè)為追求高收益，通過實體企業(yè)獲得的貸款，被挪用于房地產和資本市場的投機，這加劇了企業(yè)的經營困難，風險較大；有的挪用信貸資金用于民間借貸，賺取利差；還有的用于高消費，甚至賭博、吸毒等違法行為。
    4、企業(yè)發(fā)展信心缺失。由于受國際金融危機、國內宏觀調控等多重因素影響，企業(yè)家信心受挫，企業(yè)自身對轉型升級的方向和出路比較迷茫，企業(yè)家信心指數(shù)低落。
    同時，企業(yè)家們表示只要政府、銀行、企業(yè)和社會各界積極行動起來，堅定信心，團結一致，一定能走出危機。但在幫扶企業(yè)走出危機的過程中，一定要遵守市場規(guī)律和法律法規(guī)，運用市場經濟手段，做到不越位、不錯位，積極妥善處理好各種問題和關系。并提出如下建議：
    一、加強引導，政府和各級各部門要相互配合，做好危機情況下中小企業(yè)的幫扶工作
    1、區(qū)別對待，分類指導。對主業(yè)經營正常，運轉良好發(fā)展有潛力的企業(yè)出現(xiàn)的暫時困難，政府應積極伸出援手，幫助化解危機；對因投機、高利貸、高消費等原因造成的企業(yè)發(fā)展困難，在保持社會穩(wěn)定的前提下以市場化手段進行合理處置；對高污染高耗能高投入低產出的產業(yè)以及發(fā)展前景暗淡、發(fā)展?jié)摿Σ淮蟆?chuàng)新能力薄弱的企業(yè)，以這次危機的為契機，關停并轉、兼并收購，淘汰落后產能、實現(xiàn)產業(yè)升級。
    2、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、降低企業(yè)負擔。制定和優(yōu)化政策，打破壟斷，幫助企業(yè)突破瓶頸制約和各種壁壘；降低稅費，取消不合理收費，加強對中小企業(yè)和民營高科技企業(yè)的稅收支持和貸款支持。
    3、引導媒體和網絡從實際出發(fā)，正面報道有關事件真相。嚴厲打擊散布謠言、制造恐慌、擾亂公共秩序的違法行為；正確引導大家對此次危機的判斷，提振企業(yè)家和社會對經濟發(fā)展的信心。
    4、認真落實中央到地方的有關文件精神，細化國務院出臺的促進民營企業(yè)發(fā)展的“36條”，小微企業(yè)的金融財稅減免政策和各級各部門出臺的優(yōu)惠政策，做到執(zhí)行不打折。
    二、改善金融環(huán)境、加強金融監(jiān)管、強化銀行和其他金融機構的社會責任
    1、要對銀行、擔保公司、小貸公司的存貸款、擔保情況進行合法、合規(guī)的審查，對非法集資、高利貸等違法經營行為進行全方位監(jiān)管，讓民間借貸浮出水面；
    2、要主動降低貸款利率到合理水平，取消不合理的收費項目，對暫時無法償還的到期賬款進行適當展期、停息掛賬，同時提高貸款效率；
    3、要把中小企業(yè)作為金融重點扶持對象，強化資金要素保障，對符合轉型升級要求的企業(yè)不抽資、不壓貸，做到“雨中不收傘”；
    4、要加大對企業(yè)的項目貸款和中長期貸款，幫助降低財務成本和風險；
    5、消除利率雙軌制的不良影響，在一定區(qū)域內，放開利率浮動范圍，適度市場化。
    三、嚴厲打擊非法金融活動，堅決打擊暴力催債和有債務危機的企業(yè)主及非法集資人的逃匿行為
    對有債務危機且有逃跑跡象的企業(yè)主，采取切實措施保證其人身安全情況下防止逃跑；對已經出逃并造成嚴重后果、影響社會穩(wěn)定的人員，要組織公安、海關、邊檢等部門全力追逃，并依法追究其民事和刑事責任；嚴厲打擊暴力催債、非法拘禁等違法行為，對涉嫌犯罪的人員要依法追究刑事責任。
    四、企業(yè)要做好自身建設，完善風險控制，積極應對危機
    首先，要做好主業(yè)，練好內功；其次，要做好風險控制，保持現(xiàn)金流，提早應對，未雨綢繆，企業(yè)之間要相互信任、互相幫助，共渡難關。