前幾個月，紹興市審計局組織開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立及運行情況的專項審計調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：紹興市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不足，擔(dān)保資源大量閑置。浙江全省情況也大致如此。目前，一方面是中小企業(yè)融資難，貸款找不到擔(dān)保，融資擔(dān)保以企業(yè)互保為主，企業(yè)群擔(dān)保鏈越纏越緊，一家倒閉拖垮一批；另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量嚴(yán)重不足，擔(dān)保資金極大部分投向非擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保資源大量閑置。對此，希望引起有關(guān)方面重視，采取措施切實解決這對矛盾，真正為中小企業(yè)融資難提供更多的擔(dān)保服務(wù)和資金。

    一、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量不足資源閑置
    現(xiàn)以紹興為例，至2008年底，紹興市共有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)50家，實收資本19.89億元，其中2008年新登記注冊18家，新增實收資本6.5億元。據(jù)紹興市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會對28家重點骨干擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，28家信用擔(dān)保公司實收資本總額為130190元，2008年累計為604戶企業(yè)提供了融資擔(dān)保，擔(dān)保發(fā)生額194121元，年末擔(dān)保責(zé)任余額148432元，是實收資本總額的1.14倍。如果按擔(dān)保機(jī)構(gòu)每筆擔(dān)保業(yè)務(wù)只需交10-20%的保證金計算，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金放大倍數(shù)應(yīng)該是5-10倍，28家重點骨干擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任余額可達(dá)65-130億元，擔(dān)保資源閑置50-115億元。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)量不足，擔(dān)保資金用于股權(quán)投資19991萬元，短期投資、債權(quán)投資及其他用途51109萬元，貨幣資金閑置44298萬元，分別占實收資本的15.36%、39.26%、34.03%，三項合計占實收資本的88.65%，用于擔(dān)保業(yè)務(wù)的資金只占實收資本的11.35%。在28家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，紹興縣的索密克、申發(fā)和王壇信用擔(dān)保有限公司2008年的擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額為零。

    二、產(chǎn)生問題的原因
    分析擔(dān)保資源大量閑置的原因主要有以下三個方面：
    一是銀保合作不力。從調(diào)查情況看，目前與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的主要是紹興市商業(yè)銀行和各縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，與大銀行的合作比較少。銀行喜歡大企業(yè)、大集團(tuán)的授信，中小企業(yè)信用擔(dān)保無法滿足其高額度的信貸需求。
    二是準(zhǔn)入門檻偏低。紹興全市50家擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均每家實收資本為3978萬元，最小的嵊州吉明信用擔(dān)保有限公司只有50萬元，紹興縣王壇信用擔(dān)保有限公司為160萬元，擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實力不強(qiáng)抗風(fēng)險能力薄弱。此外，有的擔(dān)保公司由于成立時間短、知名度不高、缺乏從業(yè)經(jīng)驗等原因，業(yè)務(wù)開展比較困難。
    三是全額風(fēng)險難以分解。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行簽訂的都是全額風(fēng)險承擔(dān)合同，特別是經(jīng)濟(jì)下行過程中，風(fēng)險相對比較大。2008年紹興市有4家擔(dān)保公司共計代償16筆，代償金額245萬元。目前各級政府在扶持擔(dān)保公司發(fā)展方面雖然出臺了一些政策，但由于標(biāo)準(zhǔn)過高，幾條硬杠子卡住了大多數(shù)擔(dān)保公司，能夠享受到政府補助的擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較少，擔(dān)保公司發(fā)生的代償損失只能靠提取風(fēng)險準(zhǔn)備金來彌補。

    三、激活擔(dān)保資源的對策建議
    一要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)銀保合作。政府及相關(guān)職能部門要強(qiáng)化服務(wù)意識，以促進(jìn)銀保合作為己任，通過多種形式的通報會、座談會、協(xié)調(diào)會，做好銀行與擔(dān)保公司之間的溝通協(xié)調(diào)工作，發(fā)揮好橋梁紐帶作用。商業(yè)銀行要設(shè)立小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，出臺量身定制的考核辦法，加強(qiáng)銀保合作。
    二要加大政策扶持，引導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展。為進(jìn)一步引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，各級財政都要設(shè)立“中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持發(fā)展資金”，出臺扶持獎勵政策，對那些擔(dān)保金額大、服務(wù)質(zhì)量好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以表彰獎勵，對當(dāng)年發(fā)生代償?shù)膿?dān)保機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)比例的風(fēng)險補償。在國際金融危機(jī)影響實體經(jīng)濟(jì)的特殊背景下，中央政府可以考慮出臺減稅政策，扶持發(fā)展擔(dān)保行業(yè)。
    三要強(qiáng)化監(jiān)督檢查，提高行業(yè)素質(zhì)。嚴(yán)格執(zhí)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)《開業(yè)備案證》、《營運備案證》管理制度和擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員《上崗證》管理制度，加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范提升擔(dān)保行業(yè)。結(jié)合工商年檢，對已經(jīng)登記注冊的擔(dān)保公司進(jìn)行一次清理，對長時間無擔(dān)保業(yè)務(wù)，或利用擔(dān)保機(jī)構(gòu)做資金生意的擔(dān)保公司要予以清除。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，組織開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級活動，并及時向社會公布，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。 

                         作者：民建會員、浙江省政協(xié)委員、紹興市審計局副局長何小玲