目前，我省小企業、微小企業（規模以下小企業及個體工商戶）及農戶的“融資難”問題還相當突出，特別在國際金融危機持續蔓延，對我國經濟負面影響日益加深之時，“融資難”直接影響到企業和農戶的生存和發展。努力發展小額貸款仍然是我省經濟發展中的重要課題。對此，提出以下建議：
    1、努力促進農村合作金融機構的整體發展。農村合作金融機構作為目前小額貸款發放的第一金融大戶，其發展的快慢，極大地影響著小額貸款的發展。當前需要注意的是，2008年我省農村合作金融機構的發展速度明顯緩慢，1—11月存貸款余額同比分別增長19.32%和11.42%，明顯低于全省金融機構的增幅（分別為22.77%和16.94%）。這一情況應引起農村合作金融機構的省級管理部門的重視。應當通過改進對下級法人的領導管理、加強服務、提高下級法人經營層的素質，以及其他相關手段來促進下級法人的競爭活力。
    2、努力加快優秀農村合作銀行“跨出去”的步伐。目前，銀監會已經規定，達到二類行監管標準的、注資本金在5億元以上的農村合作銀行，可以跨地域設置分支機構。我省的農村合作銀行中，已經達到標準并獲準“跨出去”的有五家機構，它們應當遵循省政府“先省內，后省外”的要求，加速在省內的行動步伐。
    3、省級有關管理部門，要繼續加強與改進對農合金融機構小額貸款的管理、指導、考核、引導。目前，大多數機構還不可能做到完全自覺地發放小額貸款，尤其是帶有政策性的農戶小額貸款，一定的“行政約束”還是必要的，但也需要不斷完善與改進方法。尤其是不斷地總結類似溫嶺農村合作銀行等的好經驗、好典型，有效地加以推廣。
    4、在加強監管與指導的前提下，努力促進城市商業銀行尤其小額貸款業績優秀者發展壯大。城市商業銀行是我省目前小額貸款的第二金融大戶?，F在，其“跨區域”發展的“準入”條件要比農村合作金融機構寬松，我省已有杭州、寧波、溫州、泰隆、稠州、民泰等6家行實現了“跨區域”設立分支機構。應當鼓勵與支持更多的符合條件的城市商業銀行先在省內跨區域設立分支機構。由于大多數城市商業銀行存在“股份制商業銀行化”的傾向，也就是以股份制商業銀行模式作為自己的發展藍本，因此，監管部門要加強指導，督促它們在“跨出去”之后繼續保持為小企業和小客戶服務的市場定位。目前有關部門應當特別關注臺州市商業銀行與象山綠葉城信社的發展。臺州市商業銀行擁有國內商業銀行中最佳的小額貸款技術和較完善的風險控制與內部管理，其業務經營和市場定位、風險控制、經濟效益等良好，其股權與治理結構的調整已接近尾聲，應當從速“放行”，讓它為小企業、小客戶服務發揮應有作用。象山綠葉城信社是我省保留的城信社中唯一尚未改組為銀行的機構。綠葉以微小企業為主要服務對象，寧波市目前的微小企業貸款難還相當嚴重，客觀上很需要其盡快改組為銀行并遷址寧波為全市的微小企業服務。因此，有關方面應大力促進其早日實現“改組”。
    為了促進金華、湖州、加興等小型城市商業銀行的機制轉換、增強活力并將市場定位向下延伸到微小企業，建議從調整股權結構入手，引入“產權清晰、政企分開的”優秀城市商業銀行作為戰略投資者、甚至成為最大股東。
    5、進一步加快村鎮銀行的發展。我省政府對發展村鎮銀行很重視，除現有3家外，2009年初前后還將開業4家，另還有9家正在籌備中。新興的村鎮銀行主要為“三農”及微小企業服務，雖貸款的總量目前在金融機構中很小，但其小額貸款的 “相對值”大，前景看好。所以從實際需要看，步子還應當大一點。由于村鎮銀行的活力與市場定位，基本上取決于主發起人銀行。為了促使新設立的村鎮銀行能有較強的活力及主要面向小客戶，應當盡量選擇資質良好、小額貸款業績優良的農村合作銀行或城市商業銀行作為主發起人。
    6、其他重要措施?？梢愿鶕雀骷壵呢斄赡?，適當加大對小額貸款的補貼和獎勵力度。也可以按照國家政策要求，積極協調推動“四大銀行”分支機構多放一些“小企業貸款”。還可以深入調查研究在我省發展“農村資金互助社”的可能性，以及“慈善資金+專家指導”模式的可能性，等等。