7月25日，銀監會主席尚福林披露，近日已經正式批準三家民營銀行的籌建申請。我省溫州市的由正泰、華峰為主發起人的溫州民商銀行也名列其中。
    溫州民商銀行的注冊資本金為20億元，定位于主要向小微企業、個體工商戶、小區居民和縣域“三農”提供普惠金融服務。其籌建申請的正式獲批，對我省，尤其溫州，是重大利好。一則，這是溫州金融改革的突破性成果。正式宣告阻礙民間資本辦銀行的“玻璃門”已經打開了。二則，有助于溫州金融走出低迷。目前，溫州金融正處于艱難時期，由于2011年“溫州民間借貸危機”的后續效應，以及國民經濟處于下行期，溫州市的銀行業很不景氣。不良貸款率持續上攀，高居全省榜首；存貸款增長速度則不到全省的一半，名列末尾。小微企業，尤其是其中缺乏有效抵押物者，貸款十分困難。溫州民商銀行的獲批，有助于恢復信心、提升人氣，有助于緩解小微企業貸款難，有助于促進溫州銀行業的復蘇。
    我省不但是民營經濟大省，而且民營銀行的發展也走在國內前列。1996年初，全省有城市信用社159家，其中戴“紅帽子”的民營機構有近40家。此后，雖幾經變遷，仍有5家作為個案，保留了民營性質并且“升格”為城市商業銀行。現在，經營業績均稱良好，其中還涌現出全國最優秀的小微企業信貸銀行，臺州銀行和泰隆銀行。
    溫州民商銀行的主要優勢在于：○1民營的，產權清晰；小型機構，決策鏈短，經營可以相當靈活。○2主發起人及其他股東都是土生土長的當地人，十分了解本土情況，很適合“貸小”。○3華峰集團有一定的小額貸款經驗，它主辦的“華峰小貸”，開業已經5年半，并且很優秀，其規模（除“網絡金融”阿里小貸公司外）名列全國第一。
    溫州民商銀行也有“軟肋”，主要是：○1由于主發起人是工商企業主，長期從事工商企業經營，因而在經營理念上，往往會與銀行經營所要求的嚴格的“穩健”、“合規”有點距離；同時，也比較容易發生關聯交易與大股東爭斗。○2大額貸款誘惑。由于資本金有20億元，單筆貸款最多可放3億元；因此，能否頂住誘惑，堅持“貸小”，是個考驗。這些“軟肋”，應當切實警惕。
    主發起人是銀行的掌控者，他們的思維與行為，是決定銀行辦得如何的主要關鍵。為著促進溫州民商銀行成為優秀的銀行，首先建議主發起人注意擺正位置，自我約束。創建溫州民商銀行的機會來之不易，必須十分珍惜。主發起人的根本利益與銀行法人的利益是一致的，只有把銀行辦得興旺發達，主發起人才能贏得更多的商業利益和社會聲望。因此，當主發起人的眼前利益與銀行法人利益有矛盾時，前者應當服從后者。主發起人應當以身作則，模范地遵守關于關聯交易的有關規定，為其他股東作出榜樣。主發起人要同心同德，互諒互讓，始終以大局為重，避免爭斗。其次建議做好幾件事。○1建立完善的公司治理結構。董事會要有朝氣，獨立董事要能夠發揮作用；高管中要有較多的熟悉小額信貸的人。○2從理念、機制、技術等三方面落實市場定位。要有堅定的“貸小、貸農”理念，要建立良好的小貸機制，要盡量采用先進的小貸技術。○3努力學習國內外的小額信貸先進經驗，尤其是同為民營銀行的、市場定位也相同的臺州銀行、泰隆銀行的經驗。○4努力建設良好的企業文化。從現在起，就應當重視這項工作，以便使銀行有良好的團隊凝聚力、員工認同度、制度執行力、創新開拓力等等。(作者系民建會員、浙江金融職業學院教授、浙江地方金融發展研究中心副主任)